这是一个真正能为你提升收益的工具
本文为推广下载介绍文章，工具免费开源，文末附下载方式。
一、先讲个真实痛点
你是否遇到过这种情况：每月定投日，打开 Excel，手工录入净值、翻公式算目标金额、再对照行情决定这期买多少……一套流程下来半小时起步，表格公式稍微一拖，全乱了。
网上搜到的定投工具，要么是商业 App 的营销套路，要么简陋到只能记流水账，跟"仓位管理"、自动获取基金数据、自动绘制趋势图等功能完全不沾边。
这篇文章要介绍的，是一个免费开源的基金定投助手，它把 Excel「基金仓位管理」表的整套估值仓位模型，完整复刻成了可交互的工具软件。我会从价值平均法的核心原理讲起，再到综合估值、股票基金目标投入、XIRR 年化这些硬核公式，最后给出完整的使用方法和下载方式。文章偏长，但看完你就能直接上手。
二、这个工具是什么
一句话：它是一个"按估值高低自动决定买多少"的基金定投管理器。
传统定投是"无脑定投"，每月固定金额买入，不管市场贵贱。这个工具不一样，它的核心逻辑是价值平均法：市场越便宜越买多，越贵越买少，贵到离谱就提示你卖出。
先看整体架构：
总览页面：查看整体定投情况，设定全局参数，指引整体资金分配，查看收益趋势；
基金列表：查看实时价格，增减定投基金；
定投明细：单独展示每个基金的定投记录；
2.1 总览页面介绍
（1）全局参数和当前资金情况：
（2）持仓明细与仓位调整、20日轮动榜：
（3）仓位对比：
（4）每日状态趋势（仓位、盈亏、收益率趋势）：
2.2 基金列表页面介绍
（1）添加基金：
（2）基金列表：
2.3 定投明细页面介绍
（1）选择基金（选择后展示对应基金的定投状态和设定页面）：
（2）定投趋势：
（3）定投记录：
三、核心原理：价值平均法到底在算什么
3.1 价值平均法 vs 普通定投
普通定投是"定期定额"，价值平均法是"定期定值"。
打个比方：普通定投像每月固定存 1000 块进储蓄罐，不管罐子里有多少；价值平均法像每月把罐子补到目标金额，罐子涨多了就少放甚至往外拿，跌狠了就多放。它天然自带"低买高卖"，这就是为什么它能跑赢无脑定投。
3.2 逐期计算引擎
每只基金每一期，引擎算一串关键数字：
flowchart LR A[第 n 期] --> B[目标金额 K] B --> C[累计市值 J] C --> D[指导定投额 L = K - J] D --> E{L 的符号} E -->|正数| F[买入 L 元] E -->|负数| G[提示卖出 |L| 元]| 字段 | 公式 | 大白话 |
|---|---|---|
| 目标金额 K | K(n) = K(n-1) + 每期定投额，封顶 G6 | 这期账上"应该"有多少钱 |
| 累计市值 J | (累计买入份额 - 累计卖出份额) × 现价 | 账上实际有多少钱 |
| 指导定投额 L | L = K - J | 差多少就补多少，负了就该卖 |
| 指导卖出价 N | (成本 × (目标收益率 × 持有天数/365 + 1) + 费用) / 份额 | 涨到这个价就达标止盈 |
L = K - J 是整个引擎的魂。K 是"应达目标"，J 是"当前市值"，两者一减，该买该卖清清楚楚。
3.3 沪港深阶梯加速
这里有个很精妙的设计：沪港深红利（007751）这只基金用了阶梯加速模型：
- 第 1-240 期：目标金额 K = 期数 × 10，匀速爬坡
- 第 241-247 期：每期加 30，加速
- 第 248 期起：每期加 50，再加速
- 全程封顶 G6 = 4268.99
为什么这么设计？长期定投越到后期，单期小额定投对总仓位的贡献越小，不加速的话，这只基金永远补不到目标仓位。这个细节是复刻 Excel 时逐期核对出来的，现在引擎里hkHsLadder函数原样保留。
四、核心原理：综合估值与指导仓位
4.1 综合估值公式
定投的难点在于判断"现在贵不贵"。工具里每只基金有一个基准估值百分位（0~1，越低越便宜），但净值每天都在变，静态锚点不够用，所以复刻了 Excel 的动态综合估值：
flowchart LR A[基准估值百分位 J7] --> C[综合估值 L7] B[当前净值 O2] --> D[(O2 - O7) / O7] E[基准价格 O7] --> D D --> C C --> F[指导仓位 = 基准仓位 × 1 - L7 × 星级系数]L7 = J7 + (当前净值 - 基准价格) / 基准价格
翻译成人话：估值百分位负责"历史贵贱"，净值偏离负责"当前贵贱"，两者相加就是这只基金此刻的综合估值。净值涨过基准价，综合估值抬升，指导仓位自动下调；跌下去，指导仓位自动上调。这就是"越涨越卖、越跌越买"的量化实现。
4.2 指导仓位与目标投入
有了综合估值 M，每只基金的指导仓位 O这么算：
- 债券/黄金：
O = 基准仓位 × (1 - M) - 股票/指数：
O = 基准仓位 × (1 - M) × (市场估值星级 / 5)
股票基金目标投入 I3（整个组合的钱怎么分）：
I3 = 预计总投入 × Σ(股票基金池基准仓位) × 股票投入比例
这里有两个很容易踩的坑，工具里都处理了：
- 债券基金不参与股票池分配，它们的钱走独立的"债券目标金额 = 总投入 × 债券基准仓位"
- 未启用的基金（如恒生科技 012348）基准仓位置 0，不计入分配池，否则会出现"一个没启用的基金分走了别人的钱"的 bug
最后每只基金的调整金额= 分配到的目标金额 - 当前持仓市值，正数加仓负数减仓，总览页一张表全列出来。
五、功能亮点：从"能用"到"好用"
5.1 收盘净值行内修改，全量联动
基金列表页的收盘净值列是输入框，改一个数字，整个助手跟着重算：
- 今日行的目标金额、指导定投额
- 每只基金的市值、收益
- 指导仓位、调整金额
sequenceDiagram participant U as 用户 participant T as 列表页输入框 participant E as 定投引擎 participant S as 存储层 U->>T: 修改收盘净值 T->>E: setNav 归一化匹配基金代码 E->>E: 全量重算 市值/收益/指导仓位/调整金额 E->>S: save() 持久化 E->>U: render() 联动刷新全页面很多工具改完净值还得手动点"刷新"，这个工具是改完立刻全页面联动，体验非常顺。
5.2 一键置顶
持仓多了之后，常看的基金总得翻半天。工具支持📌 置顶，置顶的基金排在最前，顺序可叠加（后置顶的排更前），删除基金时置顶记录自动清理。
5.3 XIRR 年化：组合真实收益
基金定投最大的收益谎言是"只算浮盈不算时间"。工具内置XIRR 年化收益计算：牛顿迭代 + 二分法兜底，把每一笔现金流（定投买入、卖出、当前市值）按发生日期折算成年化收益率。
- 支持单只基金年化
- 支持组合整体年化
- 同日多笔现金流自动合并
它是衡量定投效果最诚实的指标，比"收益率"四个字靠谱得多。
5.4 20 日轮动榜
跟踪指数近 20 个交易日的涨幅排行，一眼看出最近哪些板块在异动。通过腾讯行情接口 JSONP 拉取，失败时显示 “–” 不阻塞主流程。
5.5 止盈止损横幅
总览页顶部有提醒横幅，触发条件：
- 止损线：跌破 -目标收益率/2
- 浮动止盈线：近 90 天最高涨幅 - 10%（且不低于目标收益率）
不用天天盯盘，打开工具一眼看到谁该止盈谁该止损。
5.6 重启定投：底仓模式
定投中断很久想重新开始？工具支持重启定投：导出 CSV 保存历史 → 重置期数 → 一次性投入底仓（K(1) = 底仓金额），之后按底仓 + (n-1) × 每期定投额继续爬坡。
5.7 实时行情
- 基金最新净值/日涨跌：天天基金接口
- 跟踪指数实时点位：腾讯行情接口
- 30 分钟缓存，串行加载防接口竞态
5.8 数据安全：JSON + 真 Excel 双备份
本地存储，零云端上传。导出备份时同时生成：
- JSON 备份：完整状态，可无损恢复
- 真 xlsx：OOXML 格式，Excel 2007+ 原生打开，3 个 sheet（持仓汇总/定投明细/全局参数）
导入时有严格 schema 校验，字段缺失、类型错误、重复代码、日期格式非法都会拒绝，绝不会污染现有数据。
六、使用方法：从下载到上手
6.1 获取与运行
单文件网页版（推荐快速体验）
- 下载
基金定投助手.html（约 190KB） - 双击，用浏览器打开
- 完成，就是这么简单
6.2 三个核心操作
- 设置全局参数（总览页）：预计总投入金额、市场估值星级、股票基金投入比例，改完整个组合联动
- 录入定投（定投明细页）：日期/价格/份额/总成本，费用自动算，份额填负数就是卖出
- 定期备份：导出 JSON + xlsx，换电脑导入恢复
6.3 数据存在哪
网页版数据存在浏览器 localStorage，不会上传任何服务器。提醒两点：
- 别用无痕窗口长期使用（关窗数据就没了）
- 换浏览器或清理浏览器数据前，先导出备份
七、技术实现：190KB 单文件是怎么做到的
这个工具最骚的地方是整个应用只有 190KB，一个 HTML 文件，双击就能跑，还能离线使用。怎么做到的？
graph LR A[源代码 HTML] --> B[Vite 构建] C[engine.cjs 定投引擎] --> B D[Tauri 桥接模块] --> B B --> E[单文件 HTML 引擎内联] B --> F[assets 相对路径] E --> G[浏览器/双击直开] F --> G- engine.cjs 同构引擎：同一套价值平均法代码，浏览器端同步加载、Node 端可独立测试（22 项回归断言全过）
- Vite 自定义插件 inline-engine-cjs：构建时把引擎内联进 HTML，产物零外部依赖
- Tauri 2 + Rust：桌面版原生窗口，CSP 已配置，导出走原生对话框
纯前端零依赖、可离线、file:// 直开可用，这在同类工具里很少见。
八、适用人群与边界
适合：
- 用 Excel 管理基金仓位、想要自动化的投资者
- 认可价值平均法/估值定投理念的人
- 想研究"估值仓位模型"代码实现的技术型投资者
边界说明（说真话部分）：
- 恒生科技（012348）在 Excel 原表中未启用，工具保持一致
- 桌面版与网页版数据不互通，需用导入/导出迁移
- 行情来自公开免费接口，可能有波动或限流，以基金公司官方净值为准
- 工具只做仓位计算与决策辅助，不构成投资建议
九、结语
从 Excel 公式到 190KB 单文件，这个工具把"估值仓位管理"这件事做到了开箱即用。价值平均法不是玄学，它就是一套可以量化的规则：便宜多买、贵了少买、离谱就卖。
如果你也想告别手工 Excel，或者想研究价值平均法的代码实现，下载一个试试，30 秒就能跑起来。
下载方式1：私信或评论区留言，我会把最新版单文件与使用说明发给你。源代码完全开源，欢迎二次开发。
下载方式2：
https://download.csdn.net/download/weitingfu/93356471
标签：#基金定投助手 #价值平均法 #基金定投 #基金仓位管理 #定投工具 #XIRR #Tauri
